Mecanismul care ar acoperi despăgubirile în cazul falimentării companiilor de asigurări, elaborat de autorități
Autoritățile din Republica Moldova analizează posibilitatea creării unui fond de garantare în asigurări, un mecanism menit să protejeze clienții în cazul în care o companie de asigurări ajunge în faliment și nu își mai poate onora obligațiile față de asigurați. Inițiativa este discutată în cadrul reformelor mai ample ale sectorului asigurărilor și urmărește alinierea sistemului național la practicile internaționale.
Potrivit responsabililor de la Ministerul Finanțelor, fondul ar urma să fie alimentat în principal din contribuțiile companiilor de asigurări și ar avea rolul de a garanta plata despăgubirilor pentru persoanele prejudiciate, chiar dacă asigurătorul care a emis polița intră în procedură de faliment.
Șefa Direcției reglementare a sectorului financiar din cadrul Ministerului Finanțelor, Ana Litocenco, susține că inițiativa face parte dintr-un proces început în urmă cu câțiva ani pentru modernizarea cadrului normativ.
„Printre aceste reforme se remarcă inițierea, în perioada anilor 2021-2022, a procesului de aliniere a cadrului normativ în domeniul asigurărilor la cele mai bune practici internaționale. Conform standardelor internaționale, în cadrul fiecărui stat trebuie să funcționeze o instituție responsabilă de despăgubirea persoanelor prejudiciate pentru daune materiale sau vătămări corporale provocate de un vehicul asigurat de o societate de asigurare din momentul în care această societate devine obiectul unei proceduri de lichidare sau este în insolvență”, a explicat Ana Litocenco, la emisiunea Zi de Zi de la Radio Moldova.
Cu alte cuvinte, indiferent de situația financiară a companiei de asigurări, persoanele afectate ar trebui să își primească despăgubirile.
În prezent, autoritățile poartă discuții cu Banca Națională a Moldovei, reprezentanții industriei și alte părți interesate pentru a stabili modul de constituire și administrare a fondului.
„Suntem în proces de discuții cu Banca Națională a Moldovei, cu sectorul de asigurări, precum și cu alte părți interesate, cu referire la modul de constituire a unui astfel de fond în Republica Moldova. Printre aspectele abordate sunt instituția ce urmează să gestioneze acest fond, sursele de formare, precum și condițiile de utilizare a mijloacelor financiare din cadrul acestuia. Aspectul dat încă reprezintă un subiect din discuții”, a precizat Ana Litocenco.
Prime de asigurare mai scumpe
Specialiștii din domeniu consideră că ideea unui fond de garantare este una benefică pentru piață, însă modul concret de funcționare trebuie clar stabilit. Expertul în asigurări Veaceslav Gamurari afirmă că, din punct de vedere conceptual, mecanismul ar putea contribui la protejarea asiguraților. În același timp, el amintește că piața asigurărilor din Republica Moldova a mai avut mecanisme similare de protecție.
„Companiile au anumite conturi speciale care erau gestionate de Comisia Națională a Pieței Financiare, în care transmiteau o anumită parte din primele brute subscrise. În caz de situații financiare neplăcute, se putea lua de acolo bani pentru a plăti despăgubiri atunci când compania avea probleme financiare”, a explicat expertul, la postul public de radio.
O altă problemă discutată este impactul financiar asupra companiilor de asigurări și, implicit, asupra clienților. Potrivit lui Gamurari, este posibil ca o parte din costuri să fie reflectate în prețul polițelor, însă majorările nu ar trebui să fie semnificative.
„Aceste sume constituie o cheltuială în plus pentru asigurători și cred că, inevitabil, acest lucru se va regăsi în calculul primelor de asigurare. Evident că nu va fi dramatic. Dacă o poliță costa 1.000 de lei, ea nu va costa 1.100 de lei, poate va costa 1.000 și 20 de bănuți”, a spus expertul.
Totodată, în cadrul industriei ar putea apărea discuții legate de echilibrul contribuțiilor între companii.
„Ar putea fi un dezechilibru între companiile mari, care vor fi nevoite să contribuie cu sume mult mai mari decât companiile mici și mijlocii”, a anticipat Gamurari.
Totuși, specialiștii cred că introducerea unui astfel de mecanism ar putea contribui la consolidarea încrederii în piața asigurărilor.
„Eu cred că ar putea crește gradul de încredere, nu la toată populația, dar la o mare parte a populației”, a spus Gamurari, subliniind, totodată, că piața asigurărilor din Republica Moldova nu a cunoscut până acum multe cazuri de faliment ale companiilor.
Asigurările auto domină piața, iar polițele pentru locuințe - nepopulare
În prezent, piața este dominată de asigurările obligatorii, în special cele auto, care reprezintă peste 60% din total.
„Cu părere de rău, doar asigurările obligatorii, în special cele auto și polițele Carte Verde pentru plecări peste hotare. Sectorul facultativ rămâne încă nedezvoltat, chiar și după 30 de ani de existență a pieței”, a concluzionat expertul.
Asigurările pentru locuințe rămân puțin răspândite, doar aproximativ 2-3% dintre imobile fiind protejate împotriva unor riscuri precum incendii, inundații sau alte incidente.
La aceeași emisiune, consultanta Direcției Asigurări din cadrul Comisiei Naționale a Pieței Financiare, Stela Subotin, a precizat că în Republica Moldova există două tipuri principale de asigurare pentru bunurile imobile: obligatorie și facultativă.
„Asigurarea obligatorie este acea asigurare pe care o solicită banca atunci când este achiziționată o proprietate prin contract de ipotecă. Și avem asigurarea facultativă, cea care este solicitată de proprietar”, a explicat Stela Subotin.
Ambele tipuri de polițe acoperă structura imobilului, însă asigurarea facultativă poate acoperi mai multe riscuri - nu doar structura imobilului, dar și bunurile casnice.
Stela Subotin spune că interesul redus este cauzat în mare parte de lipsa de informare.
„Mulți nu cunosc despre existența unui așa tip de asigurare și nu cunosc avantajele acesteia. De asemenea, există percepția greșită că nu se va întâmpla nimic”, afirmă specialista.
Un alt motiv este convingerea că polițele sunt prea scumpe, deși în realitate costurile sunt relativ mici și depind de cerințele stabilite de proprietar.
Datele Băncii Naționale arată că, în anul 2024, au fost asigurate peste 41.500 de locuințe, dintr-un total de aproximativ 1.3 milioane înregistrate în Republica Moldova.
CITIȚI ȘI:
